近几年来，保险公司的核保规则正在悄悄收紧，投保保险要求越来越严格。这种规则影响最大的就是，针对一些有体况的客户，提前一两年投保的客户，能够选择更多可以承保的保险产品，而过了一两年以后再投保保险，本来可以正常承保，但却出现了除外责任甚至延期投保处理，更有甚者在延期投保过程中又出现了新的体况，导致无法投保保险。
保险公司绝大部分产品的健康告知中，都会问道近期的心电图异常，只要选择一款核保非常宽松的产品，早搏这个心电图异常，只要没有症状，仅仅是体检时发现，也可以直接投保。但经过一段时间以后，发现这个产品的核保政策已经变了，变成了直接拒保。除了心电图异常外，还有很多体况的核保也在不断收紧。
1·胆囊息肉：以前只要息肉没有超过1cm或者被怀疑是恶性的，大部分产品不需要复查，走智能核保就能够直接通过，但是现在大部分产品核保都需要连续随访半年或者以上，1cm或者0.6cm以下无改变症状，才能正常承保，甚至相当一部分重疾险是直接除外的。
2·卵巢囊肿：以前只是单纯性囊肿，没有超过4cm时，大部分直接通过核保，但现在一般要求看近半年超声检查，不能超过2个单纯性囊肿，而且不超过4cm才能通过核保，也有部分产品会直接除外。
3·乳腺结节和甲状腺结节：这两项的核保规则变化是最明显的，以往只要提供近半年的BI-RADS分级报告，而且分级为一级和二级的就能正常承保。如今大部分重疾产品都要求，乳腺结节必须符合BI-RADS分机一级而且大小形状描述符合要求，才有机会正常承保，甲状腺结节的话，也是一样的要求，甚至一些性价比高的重疾险会直接除外。
除了核保政策收紧以外，保险公司还会在投保之前就设置一定的门槛，通过引入大数据来进行风控。其实，临床医学和核保医学还是有区别的，虽然都是
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