患了乳腺疾病可不可以买保险，如何正确地买？
一、关于乳腺疾病
买保险很有学问，尤其是带病投保，得先了解自己的病情，才可以在众多产品中挑到符合自己需求的产品。
首先乳腺的3种常见疾病有：乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤。
乳腺增生
乳腺增生是女性最常见的乳腺良性疾病，即非炎症也非肿瘤。
据统计，约70%-80%的女性都有不同程度的乳腺增生，多发于20-50岁。
乳腺增生的癌变概率不高，基本上不会有太大的危害；
注意调整好心态，保持心情愉快，坚持体育锻炼，定期检查即可。
2.乳腺结节
一般乳腺B超描述为乳腺低回声结节、低回声团、实质性结节等等。
乳腺结节可能是良性也可能恶性，需进一步继续检查确诊。
而在核保时有几个比较重要且关键的参考因素：
结节大小是否1cm；
结节是否有钙化灶；
结节边界是否清晰或边缘是否光整；
结节血流是否丰富或紊乱；
乳腺相关淋巴结是否增大。
当然，以上判断一般都比较主观。
另一种比较常见的核保方法是：要求提供半年内的超声结果，和BI-RADS分级情况，进行询问。
其中BI-RADS分级是一种乳腺影像诊断分类评估方法，一共分为6级，等级越高，乳腺结节的恶性可能性越大。
具体分级对应情况如下：
乳腺BI-RADS分级判断标准
级别
临床特征
临床处理
0级
评估未完成，可能是既往存在的良性病变
补充其它影像检查，进一步评估
1级
阴性征象，超声检查未见异常改变，有把握判断为正常
定期随访，一年复查一次超声
2级
良性征象，如良性肿块，良性钙化等
6-12个月定期超声检查
3级
可能良性征象，恶性可能性2%
一年内3-6个月短期随访，及其它检查
4级
可疑恶性病变，恶性可能性介于2%-95%之间
需要手术或穿刺进行活检，明确病变的良恶性，以便下一步处理
4级又可进一步分为A/B/C三级：
4A：低度可疑，恶性可能性2%-10%
4B：中度可疑，恶性可能性10%-50%
4C：高度可疑，恶性可能性50%-95%
5级
高度可能恶性，恶性可能性≥95%
需要手术切除病变进行活检，并确定下一步治疗方案
6级
已活检证实为恶性
手术，兼辅助化疗
通常来说：
0-1级为正常情况；
2-3级需定期复查；
3级前基本上是良性，有些产品核保相对宽松，可以投保；
4级往上恶性可能性越大，买保险较困难；
6级几乎可以确认为癌症了，如果不手术确诊良性，基本上与重疾险、医疗险无缘了。
3.乳腺纤维瘤
乳腺纤维瘤是最常见的乳腺良性肿瘤；
乳腺纤维瘤癌变的可能性虽然很低，
但仍需密切观察定期随诊，及时诊断治疗，手术切除是目前治疗纤维腺瘤唯一有效的方法。
另外，如果有乳腺癌家族史、或是在45岁左右乳腺癌高发年龄段新发现了乳腺纤维腺瘤，酌情尽早手术切除，避免癌变。
3.乳腺疾病的常见检查方式
乳腺的检查，目前有三种乳腺检测手段“B超、钼靶、磁共振（MRI）”，分别对应不同的情况。
二、乳腺异常如何买保险？
真正投保过的朋友都知道，买保险并不是那么容易。
尤其是健康险，需要通过健康告知才可投保。
核保方式一般有“智能核保”和“人工核保（邮件核保）”。
PS：线上投保，珍姐建议优先考虑带“智能核保”的产品，快速且无记录，结果不满意，可多家投保，多家核保；若实在不通过，再尝试人工核保。
保险公司会对你的核保申请进行审核，并决定是否承保、又以何种条件承保。
核保结论通常分为5种：
核保结论
可投保
标准体承保
健康问题不大，标准费率承保
加费承保
有一定风险，比普通人更高的费率承保，出险后正常理赔
除外责任承保
风险较大，某项疾病及其并发症不赔付，其它情况符合合同约定，出险后可正常理赔
不可投保
延期承保
风险不确定，需要观察一段时间，待明确诊断后，再决定是否承保
拒保
超出保险公司接受范围，拒绝承保
按照对我们有利程度来排列，即：标准体承保＞加费承保＞除外承保＞延期承保＞拒保。
同时，针对不同的乳腺疾病，保险公司的核保宽严程度也并不一致；
将3种乳腺常见疾病的一般核保结果，大致总结了一下：
3种常见乳腺疾病的核保情况
疾病名称
疾病判断
参考材料
险种
核保结论
乳腺增生
良性病变，恶性概率极小，风险低
半年内：乳腺超声/钼靶/核磁共振。
如有手术：
需要病理报告
重疾险
标准体
医疗险
标准体/除外
意外险
标准体
乳腺结节
主要看BI-RADS分级，大小，边界是否清晰，有无腋窝淋巴结肿大
重疾险
BI-RADS3级，边界清，除外责任。
BI-RADS4级或边界不清或直径超2cm，拒保
腋窝淋巴结肿大，拒保
医疗险
BI-RADS3级，除外责任
BI-RADS3级，拒保
寿险
标准体（部分产品，要求活检为良性）
乳腺纤维瘤
乳腺良性肿瘤，癌变可能性极小
重疾险/医疗险/寿险
已手术，病理检查为良性，标准体
未做手术，拒保
在保险公司核保实务中，论严格程度：乳腺增生＜乳腺结节＜乳腺纤维瘤。
而对于这3种乳腺疾病的投保难易程度依次为：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。
各个险种对乳腺疾病的核保要求各有不同，但仍有不少产品可供选择。
三、最后
珍姐认为：
1.女人一定要爱惜身体和用保险来保障好自己。
2.买保险要趁早！趁年轻、趁健康，抓紧投保！
千万不要因为心理上不接受，而隐瞒告知，后果可能更严重，若最终无法理赔，受损失的还是你自己。
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