有人说：“为什么我体检的异常医生都说没问题，可是投保时被拒保了？”
这其实就是临床医学和保险医学的区别——
临床医学是为了治病救人，医生认为没有大碍通常是指暂时不需要接受治疗；
而保险医学则更接近概率统计，为的是帮助保险公司控制成本，所以它对健康体的要求是指发病率或者死亡率符合大数据预期的人。
这也是为什么很多医生认为不严重的病，而保险公司却除外承保或者拒保。
那么，到底体检报告上哪些指标，医生说没事、但会影响到你买保险呢？
1、高血压
通常情况下，血压越高，心血管、大脑、肾脏患疾病的风险就越大。一般的保险公司都不太愿意承保。
1级高血压（收缩压-，舒张压90-99），重疾险、医疗险、定期寿险，有一定的机会买；
2级高以上（收缩压≥，舒张压≥），基本没机会买重疾险和医疗险，寿险要买的话，可能要加费；
3级高血压就很难买到适合的保险产品了。
2、尿酸高
尿酸现在已经被称为"第四高"。如果不在同一天内测了两次空腹血尿酸，检测结果都高于某个数值，就称为“高尿酸血症”。
高尿酸血症不仅可以诱发痛风，还与心脑血管疾病、内分泌疾病和慢性肾脏疾病的发病密切相关。
因此，保险公司对这一部分的核保也是相对严谨的。
3、甲状腺结节
甲状腺结节投保时，多数重疾险和医疗险规定，如果结节在3级以下，多半被除外承保，也就是不保障甲状腺发生问题；3级以上，则会被拒保。
当然也有投保条件宽松一点的，可以正常承保。
但要被保人达到下面要求才有机会：①未手术，但半年内甲状腺超声检查为1或2级；②已手术治疗，病理结果为良性，复查结果正常。
4、乳腺结节
关于乳腺结节，医疗险、重疾险的核保标准基本和甲状腺结节相同，根据超声分级来确定：3级以下，多数产品除外承保，3级以上，大概率拒保。
部分产品可以正常承保，需要被保人：①未手术，但半年内乳腺超声检查为1或2级；②已手术治疗，病理结果为良性，复查结果正常。
5、肺结节
肺结节无法根据分级来判断是良性还是恶性。因此绝大多数重疾险和医疗险对肺结节直接拒保。
只有极少数产品，接受已手术且复查正常的患者进行投保。
6、子宫肌瘤
一般来说，如果没有进行手术切除，医疗险基本会除外承保；经过手术治愈并且一段时间内没有复发，有可能以标体投保，具体要看保险公司的相应保险产品对时间的要求。
重疾险的话一般来说只要手术结果诊断确认为良性，满足一定的要求可以标准体投保。
7、肿瘤标志物
肿瘤标志物，像甲胎蛋白（AFP）、癌胚抗原CEA、HPV、糖类抗原（CA）、CA等常见的指标，虽然不能直接证明有肿瘤，但是能一定程度的反应体内肿瘤存在。
而当这些指标超出正常范围后，保险公司通常会要求复查或者要求延期，甚至拒保。
8、体重异常
体重过高或者过低，都属于体重异常，也会影响买保险。
看体重是否异常，通常用BMI来判断。（BMI=体重(kg)÷身高(m)的平方）
当BMI≥28.0，意味着处于肥胖水平，BMI＜17，则是过瘦。
如果你的BMI超过30甚至更高的话，很容易被延期承保。也就是说，等体重恢复到正常水平才能投保。
那么，我们在投保的时候，到底应该怎么做呢？
①健康告知如实告知
在健康告知环节，我们需要遵循最大诚信原则，问什么答什么。
如果健康告知有部分异常，可以先选择智能核保，智能核保不会留下记录，智能核保符合情况也是可以以标体承保的。
如果智能核保不通过，可以考虑走人工核保，说不定会有意外之喜！
②选择健告宽松的产品
同一个险种，有不同的保险产品、不同的保险公司。
这款不承保，自有承保处！可以尝试同时投保多家保险公司的产品，哪家核保结果最好就选哪家。
保险公司核保结果里的延期：意思就是客户的身体异常情况，按照目前检查结果，没办法判定可以接受承保，需要一段时间（一般是1年）后，看异常情况是否好转甚至恢复正常，再找机会投保。
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